왜 반드시 개인 투자 전략을 제정해야 합니까?

만약 당신이 어떻게 성공적으로 돈을 저축하는지 배웠다면, 조만간 우리 중 많은 사람들이 이런 문제에 직면하게 될 것이다. "우리가 어떻게 해야만 힘들게 번 돈, 주식, 채권, 펀드, 증서, 황금 등 자산을 도모할 수 있습니까?"
자본 수익이 아닌 금전적 손실을 초래할 수 있는 나쁜 결정을 내리고 싶지 않은 것은 분명하다.
이윤을 창출하고 자본을 늘리기 위해서는 개인의 리스크 상황을 처리함으로써 자신에게 정확한 투자 전략을 찾아야 한다.귀하의 위험 상황은 귀하가 대응하는 투자를 표시하고 귀하의 투자 전략에 영향을 줄 것입니다.

📊 투자 리스크 안내
네 가지 주요 요소가 당신의 위험 상황에 영향을 줄 것이다.
🔹 리스크 감당 능력(투자자로서 투자 손실에 정서적으로 대응하는 능력)
더 나쁜 상황에서, 너는 정서적으로 얼마의 손실을 입을 준비가 되어 있니?
개인의 리스크 감당 능력이 높을수록 높은 리스크 투자와 자산 다원화의 비율이 높다.
🔹 리스크 능력(당신의 재무 상황에 따라 당신이 감당할 수 있는 리스크)
당신은 안정적인 수입이 있습니까?
고정 수입이 높을수록 감당할 수 있는 위험이 높아진다.
🔹 금융지식(금융지식수준과 증권경험)
당신은 금융 상품에 대해 얼마나 알고 있습니까?
네가 처리하는 투자가 많을수록, 너는 리스크를 더욱 잘 평가할 수 있다.
🔹 투자 목표(당신이 실현하고자 하는 투자 수익에 영향을 미친다)
당신은 당신의 투자로 무엇을 실현하고 싶습니까?
자금 수익률이 높을수록 네가 감당해야 할 위험은 더욱 높아진다.
당신은 자신의 위험 상황에 대해 충분히 고려했습니까?그리고 투자조합의 위험인 자산 유형의 위험을 적극적으로 관리할 수 있다.
Asset classes* include stocks, fixed income, cash, foreign currencies, real estate, commodities, etc.
당신이 투자할 수 있는 자산은 당신의 모험 능력에 달려 있다--당신의 asset allocation strategy.
Gerd Kommer의 책“Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs”에 따르면 (불행히도 나는 독일어에서만 찾을 수 있다) 우리는 자산 리스크를 네 가지로 나눌 수 있다. 우리는 최종적으로 다음과 같은 결론을 얻을 수 있다.

보수적인 투자자들은 위험을 매우 회피하고 긴급 상황을 위해 돈을 저축한다.그들은 안정적인 보답을 추구하고 성장에 그다지 관심이 없다.그들은 왕왕 투자를 적극적으로 감시할 시간이 없다.

균형형 투자자는 보수형 투자자보다 위험이 약간 높다.그들은 장기 투자자이기 때문에 즉각 수익을 얻을 필요가 없고 그들의 투자를 위해 성장 잠재력을 실현하기를 희망한다.그것들은 약간의 가치 변동을 가져올 수 있지만 변동성은 전체 투자 시장보다 낮다.

성장형 투자자는 리스크를 추구하는 투자자로 그 투자는 주식과 ETF와 같은 더 높은 리스크를 가진 자산이다.그들은 현재의 보답이 필요 없이 양호한 성장 잠재력을 원한다.이들은 상당한 파동에 직면하고 있지만 주식에만 투자하는 투자조합만큼 크지 않다.이런 투자자들은 투자조합 관리에 적극적으로 참여하는 동시에 이 과정에 대해 감정이 없을 수도 있다.

적극적으로 성장한 투자자는 리스크 감당 능력이 매우 높은 투자자이다.이런 고위험 투자조합의 리스크 경향성은 적어도 70퍼센트이다.그들은 아마도 온라인 증권회사의 활발한 일일 거래자일 것이다. (설령 그들이 매달 몇 십 번의 거래를 하지 않더라도.)

이것은 나로 하여금 작은 테스트를 실시하게 하였는데, 이것은 네가 정의하는 데 도움을 줄 것이다. which type of an investor you are, and which asset risk you are capable of taking, and in which proportion.

🚀 테스트 실시

우선, 우리는 답안 옵션이 특정한 권한을 지정하는 것을 확보할 것이다. 마이너스 값은 위험을 더욱 회피하는 옵션이고 플러스 값은 위험을 더욱 추구하는 옵션임을 나타낸다.

그리고 우리는 모든 문제의 가중치를 더할 것이다.

마지막으로 우리는'보수'투자자의 균형 범위를 확정하고 균형 범위는 성장, 성장 범위는 적극적인 성장으로 바꿀 것이다.

결과는 리스크 평점이 어느 범위 내에 있는지 이것이 바로 투자자의 개황이다.

다음은 간단한 실현 방법이다.

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// Playing with weight values changes results

const weights = {
    'A': -2,
    'B': -1,
    'C': 1,
    'D': 2,
};

const determineInvestorType = questions => {
    // we initialize answer option counts
    const counts = {
        'A': 0,
        'B': 0,
        'C': 0,
        'D': 0,
    };

    // we count how many answers are of each option
    questions.forEach(question => {
        counts[question.chosen]++;
    });

    // we calculate the weighted score
    let score = 0;
    Object.keys(counts).forEach(letter => {
        score += weights[letter] * counts[letter];
    });

    // we determine in which range does the score lie
    let investorType;
    if (score < -5) {
        investorType = 'conservative';
    } else if (score < 5) {
        investorType = 'balanced';
    } else if (score < 10) {
        investorType = 'growth';
    } else {
        investorType = 'aggressive_growth';
    }

    return {
        investorType: investorType,
    };
};

물론 이 알고리즘의 복잡도는 마음대로 높일 수 있다!
너의 투자 전략은 반드시 너의 개인 투자자 이미지를 반영해야 한다.자신이 누구인지 아는 것은 당신의 개성, 선호, 목표에 맞는 일에 투자하는 데 도움을 줄 수 있다.당신이 신속하고 쉽게 답을 찾을 수 있도록 돕기 위해서 당신은 다음과 같은 시험에 참가할 수 있습니다. “What’s Your Developer-Investor Personality?”
면책 성명: 서두르지 마라, 미루지 마라!오직 너만이 네가 편하다고 생각하는 방식으로 너의 투자조합을 세울 책임이 있다.이 테스트는 편차가 있는 전형적인 투자 구조 유형을 보여 투자 건의로 해석할 수 없다.

💬 결론
모든 보답은 위험에 대한 가설에서 나온다.모든 투자자는 자신의 리스크 감당 능력을 가지고 서로 다른 투자 목표는 서로 다른 등급의 리스크를 감당해야 한다.

“Over 90% of investment returns are determined by how investors allocate their assets vs. security selection, market timing, and other factors.”—Brinson, Singer, and Beebower, ‘Determinants of Portfolio Performance II: An Update,’ Financial Analysts Journal

당신의 자산배분에서 당신은 업계, 부서와 기타 리스크 요소 간에 다양화를 해서 하향 변동을 완화하는 동시에 채권을 발행하여 지분 대충을 제공해야 한다.
이것이 바로 당신이 당신의 리스크 성향, 금융 지식과 투자 목표에 따라 투자 조합의 배치를 확정해야 하는 이유입니다.